신용등급 올리는 방법 꿀팁 총정리

 

신용등급은 우리가 어떠할때 필요할까요?

우리가 대출이 필요하여 은행에 방문하여 대출을 실행할때 은행은 우리의 어떠한 점을 보고 대출금을 빌려주는지 한번 생각해보셨나요? 기본적으로 우리의 신용등급입니다. 이렇게 신용등급이 누구나 중요하다 것은 인지를 하고 있습니다.

신용등급이 높으면 높을수록 우리가 살아가는데에 있어서 정말 유용하게 사용할수 있습니다.

그렇다면 신용등급별 특징과 신용등급 올리는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

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신용등급 등급별 의미 특징

1~2등급(최우량):오랜신용거래 경력,다양하고 우량한 신용거래 실적 보유로 부실화 가능성이 매우 낮음 
3~4등급(우량):활발한 신용거래 실적은 없으나 꾸준히 우량거래를 지속시 상위등급 진입가능 부실화 가능성 낮음
5~6등급(일반):비교적 금리가 높은 금융업권과 거래가 있는 자로 단기연체 경험이 있으며 부실화 가능성 일반
7~8등급:(주의)비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 자로 단기연체 경험이 비교적 많이 보유
부실화 가능성 높음
9~10등급(위험):현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험 보유로 부실화 가능성 매우 높음

2.신용평가 점수제

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신용등급 올리는 방법

1.장기간 우량한 신용카드를 사용하자

신용카드의 한도가 200만원 일때 매달 한도에 가까이 약 190만원 정도 사용을 한다면 신용등급 하락사유 입니다.

신용카드 한도를 설정 시 한도를 낮게 설정을 하고 사용을 하는 경우가 많은데 신용등급 관리에 있어서 한도를 많게 

설정하고 사용금액은 낮은 수준으로 유지하시는 것이 좋습니다. 약 카드 한도의 35%정도를 사용하시는 것이 좋습니다.

또한 여러 신용카드를 발급받는 경우에도 하락사유가 될수 있으니 이 부분 유의 하시기 바랍니다.

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2.체크카드를 꾸준히 사용만 해도 신용등급 상승요인

체크카드는 어떻게 활용하나에 따라서 신용점수 상승의 요인이 될수 있습니다.

• 월 30만원 이상 6개월 이상 사용할때
• 6개월~12개월 동안 꾸준히 사용할 경우 

 

체크카드 혜택을 받을수 있는 전월 이용실적 금액이 기본적으로 월 30만원 사용시에 혜택이 적용되기 때문에

체크카드를 활용하시는 것도 좋은 방법으로 생각 됩니다.

또한 체크카드에 대해서 자신의 라이프 스타일에 잘 맞는 체크카드를 만들어 사용 한다면 혜택+신용등급의 두가지

효과를 볼수 있기 때문에 훨씬 효율적으로 사용하실수 있습니다.

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3.오래된 신용카드는 버리는 것은 NO

보유하고 있는 신용카드 개수가 많을때 신용카드를 줄이고 싶다는 생각이 드는 경우가 있습니다.

이때 신용카드를 해지할 경우 가장 최근에 발급한 것부터 없애는 것이 좋습니다.

자신이 오랫동안 사용한 신용카드엔 자신의 이력이 남아있는데 그 카드를 해지할 경우 기록 또한 전부 사라지게 됩니다.

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4.마이너스 통장 한도를 여유있게

마이너스 통장의 경우 대출한도 소진율이 3개월 동안 지속적으로 높을시에 연체가능성이 크다고 보고 신용평가사에서

신용등급을 낮춥니다. 예를 들어서 1000만원 짜리 마이너스 통장을 980만원 쯤 사용한 다음 3개월 이상 상환하지 

않는다면 이를 주시하게 됩니다. 만약 2000만원 짜리 마이너스 통장 이고 980만원을 사용했을 때는 별 의심을 하지 

않았을 겁니다. 그렇기 때문에 마이너스 통장 또한 신용카드와 비슷하게 대출 한도의 약 30~40%정도만 쓰는 것이

용이하며 그 이상 사용 시 3개월이내로 꼭 상환하는 것이 좋습니다.

한도를 50%이내에서만 사용하는것이 유리합니다.

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5.대출을 받는다고 꼭 신용등급 하락요인 인가?

대출 실행시에 신용등급이 하락되는 요인이 될수 있지만 대출을 실행하고 대출금을 잘 상환을 한다면 이 또한

신용등급 상승에 요인으로 작용합니다. 또한 대출을 실행할때 대출 분류 중 신용대출과 담보대출 중에 담보대출을

이용할때 담보대출을 진행할수 있다면 담보대출을 장기간 연체없이 사용하는 것이 좋습니다.

그리고 대출기간 만기전에 중도상환을 하게 되면 가점을 받게 됩니다. 대출을 자주받지 말고 한번에 한도를 많이

받는 경우가 신용등급 관리면에서 유리합니다. 그리고 대부업체를 사용하는 경우에는 신용등급에 큰 하락요인이기 때문에 이부분 또한 유의하시기 바랍니다.

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6.대출연체는 절대 하지말자

연체는 10만원 이상 5일이상 연체시에 5일등록이 됩니다. 연체를 하더라도 큰 금액이 연체되는 경우보다 소액으로 

연체가 지속으로 이루어질 경우 신용등급에 있어 더욱 큰 하락요인으로 작용됩니다. 

애초에 연체를 하지않는 것이 좋습니다.

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7.마무리

신용등급 올리는 방법에 대해서 알아보았습니다.

올리는 방법에 대한 핵심은 돈이 넉넉하고 대출연체가 없다는 것을 신용평가사에 인지시키는 것이 정말 중요합니다.

이렇게 꾸준하게 유지하다 보면 신용등급은 자연스럽게 올라가게 될 것입니다.

신용등급은 올리는 것은 정말 어렵지만 떨어지는 것은 정말 쉽습니다.

떨어진 신용등급을 올리는 것 또한 정말 어렵기 때문에 초장에 잘 관리하셔서 높은 신용등급을 잘 유지하시기 바랍니다.