자영업자 분들이 많이 생겨나고 많이 줄어들고 있습니다.업종도 다양하게 생겨나고 있지만 이 과정 속에서
자영업 대출은 속속히 늘어나고 있는 추세이며경기가 많이 어려운 지금 시기인 부분에서 소득이 일정하지 않은
자영업자 분들이 가게를 운영할때 필요한 자금이나 긴급하게 목돈이 필요한 경우 저금리로 자영업 대출에 대해
한번 생각은 해보셨을 겁니다.이번에 다룰 자영업자 대출은 은행과 정부에서 지원하는 정부정책 상품을 부합하여
자영업자 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
※이글은 2020.01.06일에 작성된 글입니다.
자영업자 햇살론 운영자금
자격대상:연소득 3500만원 이하 또는 신용등급 6~10등급 이면서 연소득 4500만원 이하
(자영업 해당범위:간이과세자로 등록된 사업자 포함 및 무등록 자영업자도 가능
대출한도:최대 2천만원 (햇살론 소상공인 평가표에 따라 한도결정)
금리:7~9%
상환기간:최대 5년
중도상환수수료:X
정부에서 지원하는 보증보험대출인 햇살론 자영업자 대출입니다.
운영자금 뿐만 아니라 자영업자 햇살론은 창업자금,대환자금도 다루고 있습니다.
보통 1금융권에서 대출이 어려우시다면 한번 체크해보셔도 좋은 방법 입니다.
각 상호금융과 저축은행에서 다루고 있습니다.
신용보증재단 대출
대출대상:주 사업장이 해당지역 신용보증 재단 관할지역내 소재 사업자등록증이 있는 소기업 또는 소상공인
금리:은행별로 상이 (정부에서 일정부분금리 대체)
대출한도:지역별 신용보증재단 상품별 한도 상이
신용보증제도를 이용할수있는 신용보증재단을 통한 대출입니다.
소기업 소상공인 분들이 채무보증을 통하여 각 은행들로 부터 자금을 조달하여 경영적인 부분에서 안정을 취하고자
하는 것이 신용보증제도 입니다. 지역별 신용보증재단별로 지원하는 상품도 다 다르며 각 금리또한 은행별로 다르기
때문에 사업장이 위치한 지역별 보증재단에 문의하여 알아보시는 것이 제일 빠릅니다.
소상공인시장진흥공단 정책자금
대출대상:소상공인 보호 및 지원에 관한 법률상 상시 근로자의 수가 5인 미만의 소상공인
(건설,제조,광업,운송업은 10인 미만 장애인 기업은 업종무관이며 10이상이여도 지원가능)
사업개시일 융자신청일 이전
대출한도:각 정책자금 중 지원하는 정책자금 상품마다 다름
금리:한도 내용과 동일 (평균 2%대)
제외업종:유흥 향락 업종,전문업종,여관업,금융업,보험업,부동산업
소상공인시장진흥공단에서 매년자격에 맞는 소상공인 자영업자 분들 대상으로 낮은 금리로 대출을 해주는 제도 입니다.
정책자금 상품마다 선착순으로 마감되며 계속 대출을 알아볼수 있는 것이 아니기 때문에 놓치기 쉬울수 있습니다.
소상공인 자영업자 대출 소상공인시장진흥공단 정책자금 알아보기
미소금융 운영자금 대출
대출대상:사업장이 등록되어 있고 본인 명의 사업장에 존재하는 자영업자(6개월 이상 운영한 자)
신용등급 6등급 이하 또는 무등급 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 근로장려금 신청자격 해당되는 자
대출한도:최대2천만원
(무등록사업자일 경우 대출한도:500만원)
대출금리:4.5%(무등록일 경우 약정이자 연 2%)
대출기간:최대 5.5년
중도상환수수료:X
미소금융에서는 창업자금,운영자금,시설개설자금 등 다양한 대출상품을 지원하고 있으며
무담보 무보증으로 지원하고 있습니다.
취급처는 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에서 알아보실수 있습니다.
신용도가 낮은 저소득 저신용자 분들에 타겟이 되어 있는 상품입니다.
사잇돌2 표준대출
대출대상:신용등급 1~8등급 보증신청일로 연소득 600만원 이상이며 사업기간이 4개월 이상인 사업자
대출한도:개인당 최대 2천만원 (보증한도 이내)
대출기간:최대 60개월
대출금리:각 저축은행 적용 금리에 따름 (평균 8~18%)
중도상환수수료:X
중금리 대출상품인 사잇돌2대출 입니다. SGI서울보증보험과 연계해 보증서를 기준으로하는 보증대출상품이며
표준사잇돌2,간편소액,대환사잇돌2이 있으며 각 저축은행에서 알아보실수 있습니다.
농협 사장님보증서 대출
대출대상:신용등급 6등급 이상 당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자정보가 등록되어있는 사업자
지역신용보증재단의 보증서 발급이 가능한 개인사업자
금리:3.43%(변동금리)
대출기간:5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환)
대출한도:최대 2천만원대출기간:5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환)
담보 및 보증여부:지역신용보증재단 신용보증서(85%) 담보
*제외대상*
유흥주점업,무도유흥주점업,도박장,안마시술소,증기탕,사행성게임 제조 및 유통관련업,성인PC방운영,대부업
조건에 해당된다면 은행(재단)방문없이 인터넷 또는 모바일로 통해 보증신청부터 실행 까지 가능합니다.
지점에 갈 필요없이 모바일로도 신청이 가능하기 때문에 빠르게 알아보실때 용이할수 있습니다.
우리은행 소호스마트 보증서 대출
대출대상:사업기간 3개월 이상 NICE 신용등급 6등급 이상 SOHO 개인사업자
대출한도:최저 500만원~최대2천만원(신용등급 별 차등적용)
대출기간:5년(보증서 만기일과 일치)
금리:변동금리이며 신용등급마다 다름
담보:신용보증재단 신용보증서 85% 및 신용 15%
중도수수료:X
우리은행에서 신용보증재단담보로 하는 상품입니다.
스마트폰이나 인터넷으로 신청이 가능합니다.
KB 사업자 가계행복대출
대출대상:사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
대출한도:최대 1억원
금리:4.09%~
대출기간 및 상환:일시상환 1년 (최장 10년까지 연장가능)
원리금균등분할상환 최저 1년이상 최장 5년 이내
중도상환수수료:0.6%
연체이자율:최고 15%
국민은행의 무보증 신용대출 상품이며 영업점에서 신청 가능합니다. 인터넷으로 영업점 방문예약을 하실수 있습니다.
이상품은 금리인하요구권 대상이지만 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영이 되지않을수 있습니다.
마무리
정부정책상품과 1금융권의 자영업자 대출에 대해서 알아보았습니다.
더욱 자세한 내용은 각 사이트에서 알아보시고
이 외에 개인사업자 대출에 대하여 금리 및 한도에 대해서 다룬 더 많은 정보가 필요하시다면 알아보시기 바랍니다.
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