기업은행 소상공인 대출 자격 알아보기

기업은행의 소상공인 보증부 대출은 신용보증재단과 업무 협약을 통하여 개인 사업자에게 영업점 방문 없이

비대면 채널을 통하여 85% 부분신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 대출 상품 입니다.

대출을 신청하기 위해선 신용보증재단에서 보증상담을 받은 뒤 실사를 받고 난뒤에 승인이 된다면

은행에서 대출을 실행할수 있습니다.

즉,신용보증재단의 보증승인이 나게 되면 기업은행 소상공인 대출의 자격이 되는 것입니다.

 

신용보증재단 소상공인 및 사업자 대출자격,절차 알아보기

 

아래에서부터는 기업은행 소상공인 대출자격에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

※이글은 2020.03.23일에 작성된 글입니다.

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1.소상공인 보증부 대출

대출한도:2000만원 이하
대출금리:고정금리,변동금리
가입대상:중소기업 개인
가입방법:인터넷 뱅킹,I-ONE뱅크(기업은행 어플리케이션)
대출기간:5년
상환방법:원금균등분할상환(거치기간 1년)

이미지에서 설명하듯이 담보물은 85%신용보증재단 보증서를 담보로 대출을 실행하게 됩니다.

중도상환수수료는 전액 자동 면제 됩니다.

 

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2.대출대상

대출대상 부터 알아보도록 하겠습니다.

대출조건
1.IBK기업은행의 기업전용 인터넷 뱅킹 가입
2.사업자명의 IBK 기업은행 입출식 계좌 보유 기업
3.사업자 등록 후 3개월 이상
4.대표자 개인 CB(신용등급) 6등급 및 소기업 신용평가등급 B등급 이상
5.당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호가 등록되어 있는 기업
6.은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
7.소기업 신용평가모험 적용 대상 기업

위와 같이 대출대상에 해당이 되어야 기업은행 소상공인 보증부 대출을 실행 하실수 있습니다.

하지만 차주가 보증기관의 대출제한항목에 해당되거나,영업점에서 기품의중인 여신이 있는 경우 또는 신용관리대상자 

여신부적격자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될수 있습니다.

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3.대출한도 및 대출금리

신용등급에 따라 대출한도 범위 입니다.

1~2등급:2000만원
3~4등급:1500만원
5~6등급1000만원

• 대출금리

기준금리:연1.52%
가산금리:연1.778%
적용금리:연3.298%
가산금리는 대출금액 2천만원/대출기간 1년 신용등급 및 신용보증서 담보,변동금리,만기일시상환 운전자금을
가정하여 산정한 것이기에 실제 대출 취급시 대출 대상 기업의 신용등급 담보비율 등 요소가 달라질수 있습니다.
변동금리:매 주기별 금리변동에 따라 적용금리 변동
고정금리:대출기간 1년 이내는 KORIBOR 1년 초과는 기업은행 인터넷 홈페이지에서 고시하는 중금채시가평가
기준수익률을 기준으로 여신기간의 전 후 구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채시가평가기준수익율을 
직선보간법에 의하여 산출된 금리입니다.

대출을 실행한 분들에 한해 연0.5% 금리가 자동으로 감면됩니다.
좀 더 자세한 내용의 금리는 기업은행 홈페이지에서 확인하실수 있습니다.

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4.소상공인희망대출

기업은행소상공인 희망대출에 대해서 알아보겠습니다.

지역 소상공인을 대상으로 지역보증재단으로 부터 각 협약에 따라 신용보증서를 발급받은 기업이 대출을 실행할수

있습니다.

대출한도는 5000만원 이하 이지만 신용보증서 상 대출금액 범위 내에서 한도가 결정 됩니다.

계약기간의 경우 신용보증서 담보대출이기 때문에 보증서의 보증만기일 이내이며 기간연장 시 지역보증재단과 협약별 

대출기간에 따라 상이합니다.

상환방식은 일시상환방식,분할상환방식 두가지로 분류 됩니다.

중도상환수수료는"서울시 중금리 지원 특례보증부대출"을 제외한 대출의 중도상환해약금은 자동으로 면제 됩니다.

서울시 "중금리 지원 특례보증부대출"의 경우 만기 이전에 대출금을 중도 상환하는 경우 대출일로 부터 최장 3년 

까지 해약금이 발생할수 있습니다.

영업점을 방문해야 대출을 실행할수 있습니다.

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5.I-ONE 소상공인대출

대출한도:제한없음(자동산출된 한도 범위 내에서 신청한 금액)
대출금리:고정금리,변동금리
가입방법:인터넷뱅킹,I-ONE뱅크
가입대상:중소개인
계약기간:1년
상환방식:만기일시상환

입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 운전자금을 지원하는 대출 상품입니다.

중도상환수수료가 있습니다. 

만기이전대출금을 중도상환 하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생 할수 있습니다.

6.대출대상

1.사업자명의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
2.당행에 대표자 본인명의 휴대전화번호 등록 기업 
3.IBK기업은행 기업전용 인터넷 뱅킹 가입
4.국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
5.개인 공인인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액증명원 스크래핑 방식으로 제출)
6.대표자 개인 CB 6등급 이상
7.소기업 신용등급 BBB 이상,빅테이터 신용등급 5등급 이상,소기업 신용등급 B+이상
빅테이터 신용등급 4등급 이상인 기업(자동 검증)
8.공동사업자,임대사업자가 아닌 기업

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7.필요서류

소상공인 대출 실행에 앞서 필요한 서류에 대해서 알아보겠습니다.

• 인감증명서(개인) 및 본인서명사실확인서
• 법인인감증명서,법인등기부등본,정관(법인에 한하여)
• 금융거래확인서
• 사업자등록증명원 또는 사본
• 최근 3개년도 재무제표(비교식)
• 납세완납증명서(국세,지방세)
• 부가가치세 과세표준증명원

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마무리

기업은행 소상공인 보증부 대출에 대해서 알아보았습니다.

꼭 확인해보아야 할 사항은 신용보증재단에서 보증심사를 거친뒤에 승인이나면 대출을 실행할수 있다는 점

꼭 유의 하시기 바랍니다. 또한 은행마다 요구하는 서류가 다를수도 있어서 이점 또한 세세하게 확인하시기 바랍니다.

 

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