1 금융권, 정책자금으로 취급되고 있는 2022년 소상공인 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 소상공인 대출은 코로나 19로 인한 여파로 인하여 1 금융권과 정부에서 정책자금 용도로 취급하고 있습니다. 현재 코로나19에 대한 영업제한, 집합 금지로 인한 영업시간 제한이 완화되었지만 이전 약 2년간 영업을 제대로 하지 못하여 가계적으로 큰 타격을 입은 자영업자, 소상공인 분들이 많습니다. 이를 대비하여 1 금융권과 정부에서 정책자금으로 취급하고 있는 소상공인 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
목차(Contents)
지역신용보증재단 희망플러스 특례보증
지역신용보증재단에서 각 은행과 협약하고 있는 대출인 희망플러스 특례보증 입니다. 각 지원대상과 한도에 대해 알아보도록 하겠습니다.
지원대상
- 사업자등록후 가동 중인 기업
- 대표자 개인 신용평점 745점 ~ 919점 (나이스 기준)
- 정부의 소상공인 방역지원금 수급한 기업
제외대상
- 소상공인진흥공단 일상 회복 특별융자 신청한 자
- 희망대출 신청한 자
- 시중은행 희망플러스 신용대출을 이용한 경우
- 대출금 연체, 국세 및 지방세 체납
- 재보증 제한 기업
- 신용도 판단 정보 및 공공정보 보유
- 신용도 보증사고 및 대위 변제 관계자
대출한도 금리 및 상환방법
- 대출한도:1천만 원
- 대출금리:1년 차 1% 이내 2 ~ 5년 차 시중금리 적용
- 상환방법:1년 거치 4년 매월 분할상환
제출서류 및 취급은행
특례보증으로 진행되는 소상공인 대출은 각 1 금융권 은행들과 협약하여 은행을 통해 신청이 가능합니다. 이는 어플을 통해 신청할 수 있으며 은행 앱으로 신청할 경우 공동인증서가 준비되어 있어야 하며 앱 신청이 불가능한 법인기업,공동대표 기업의 경우 지역신용보증재단 영업점에서 신청할수 있습니다.
| 국민은행 | 기업은행 | 농협은행 | 신한은행 |
| 우리은행 | 하나은행 | 대구은행 | 부산은행 |
소상공인 진흥공단 희망대출
소상공인 진흥공단에서 취급하고 있는 희망대출은 일상 회복 멈춤, 영업시간 제한, 방역조치 강화에 따른 매출 감소 등에 따른 피해회복 지원을 위하여 저신용 소상공인을 대상으로 지원하는 정책자금 대출입니다.
지원대상
- 21년 12월 27일부터 소상공인 방역지원금 지급 업체
- 신용점수 744점 이하
- 업체 규모 상시근로자 수가 소상공인에 해당할 경우
(상시근로자 수 연간 5인 광업, 제조, 건설, 운수업은 10인 미만) - 개인 과세 사업자, 면세사업자, 영리법인 본점일 경우
제외대상
- 세금 체납 및 금융기관 연체자
- 휴, 폐업자
- 소상공인이 아닌 경우
- 일상 회복 특별융자를 취급 중인 경우(중복)
대표자 1인이 운영 중인 다수 사업체를 사업체마다 방역지원금을 받은 경우에도 하나의 사업자를 선정하여 희망대출을 신청할 수 있으며 공동대표의 경우 대표자 1인을 정하여 신청할수 있습니다. 법인사업체,공동대표 이사는 연서를 통해 신청할수 있습니다.
대출한도 금리 및 상환방법
- 대출한도:개인 또는 법인 당 1천만 원
- 금리:연 1%
- 상환방법:5년 2년 거치, 3년 분할상환
개인사업자의 경우 신청시스템을 통해 전자 약정으로 대출을 체결할 수 있으며 법인사업자의 경우에는 지역센터를 방문하여 희망대출을 신청할 수 있습니다. 대출심사과정에서 필요한 경우 추가 서류 제출을 요청할 수 있습니다.
기업은행 소상공인 해내리 대출
기업은행 소상공인 해내리 대출은 국가경제로 인한 근간인 소상공인 분들에게 필요한 자금을 지원하는 대출입니다. 기업은행을 주거래로 이용하고 있는 소상공인이라면 금리 및 우대혜택을 적용받아 유리하게 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 상시근로자 10인 미만의 중소기업, 부동산 임대업 영위기업은 제외
해내리 대출의 경우 실행 시 필요한 경우 담보를 제공할 수 있으며 부동산 담보의 경우 근저당권 설정 방식(특, 한정) 및 부동산 담보 신탁 방식이 가능합니다.
대출한도 금리 및 상환방법
- 기업은행이 정한 한도 산정 범위 내에서 업종, 상환능력 자금 용도 등을 감안하여 결정
신용보증서 담보대출의 경우 신용보증 상의 대출 금액 - 금리:최저 연 2.96% ~ 4.82%
- 상환방법:일시상환방법 1년 이내 기한연장 시 당초 대출기간 포함 최장 5년
분할상환방식 방법:5년 이내
대출 실행 시 중도 상환의 경우 최장 3년까지 중도상환 해약금이 발생할 수 있습니다.
필요서류
- 인감증명서(개인) 또는 본인서명 사실확인서
- 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인의 경우 준비 서류)
- 금융거래 확인서
- 사업자등록증명원 또는 사본
- 최근 3개년도 재무제표(비교식)
- 납세완납증명서(국세, 지방세)
- 부가가치세 과세표준 증명원
제출서류가 전부 증빙되지 않으면 대출이 불가할 수 있습니다.
마무리
2022 소상공인 대출 1 금융권, 정책자금에 대해서 알아보았습니다. 소상공인 대출뿐만 아니라 손실보상, 지원금 등 코로나 19로 피해회복을 지원하기 위하여 정부 자체, 각 시군구 별로 소상공인을 대상으로 여러 지원금 사업이 진행되고 있습니다. 일일이 찾는 것은 시간적인 부분이 많이 할애되기 때문에 번거로울 수 있는데요. 정부에서 운영하고 있는 홈페이지를 통해 정보를 입력하여 지원받을 수 있는 정부지원금을 확인할 수 있습니다.
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