자영업자 즉,개인사업자 나 소상공인 자영업을 하고 있는 사업자 분들에게 운영자금 또는 대환자금 등 대출은 하나의 자신이 운영하고 있는 가게의 자금 운용이나 사업 수단으로 쓰이긴 합니다. 하지만 자영업을 하시는 분들 중 신용등급 또는 소득이 좋지않아서 대출을 알아볼때 1금융권 내에서 대출이 어려운건 사실입니다.이에 따라 대출금리가 높은 대부업체 그외 3금융 등 고금리 업체를 이용하게 되면 추후 가계 빚이 늘어나게 되면서 더욱 어려운 상황에 처하게 될수 있는 노릇이죠. 그래서 이를 미완에 방지하고자 정부에서는 자영업자 정부지원 대출 상품인 햇살론을 지원하고 있습니다. 사업규모가 작고 사업적으로 목돈이 필요할때 비교적 저금리로 이용할수 있기에 자영업자 햇살론에 대해서 한번 알아보도록 하겠습니다.
1.목차
1.자영업자 햇살론이란?
2.자영업자 햇살론 사업운영자금 대출조건
3.사업운영자금 대출한도
4.사업운영자금 보증기간 및 상환방법
5.창업자금 햇살론 대출조건
6.창업자금 햇살론 대출한도
7.창업자금 보증기간 및 상환방법
8.자영업자 대환자금 햇살론 자격 조건
9.대환자금 햇살론 대출한도
10.취급기관 및 자영업자 햇살론 대출절차
1.자영업자 햇살론이란?
먼저 햇살론에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 경제기반이 좋지않은 서민을 위한 정부지원 대출 상품이며 서민금융진흥원의 보증서 기반으로 대출을 실행할수 있는 대출입니다. 자영업자 햇살론은 조금 차이가 있습니다. 신용보증재단 중앙회에서 보증서를 발급받아야 대출이 가능한보증대출에 속합니다. 자영업자가 햇살론으로 받을수 있는 대출은 총 세가지 이며 창업자금,대환자금,사업운영자금 등 3종류의 대출을 알아보실수 있습니다.
2.자영업자 햇살론 사업운영자금 대출조건
1.사업운영자금
자영업자 햇살론 대출대상으로는 영업중인 자영업자,농림 어업인이 대출 대상이며 연소득3500만원 이하
신용등급6~10등급 이하 이면서 연소득 4500만원 이하여야 가능합니다.
여기서 자영업자 해당범위는 간이과세자로 등록된 사업자 포함 그리고 등록이 되어있지 않은 무등록점포자 자영업자도 대출대상에 포함됩니다.그리고 사업소득세를 납부하고 있는 방문판매원,학원강사,노점상,행상인,행사도우미,대리운전기사 또한 가능합니다.
3.사업운영자금 대출한도
사업운영자금 대출한도는 최고 2천만원이며 한도내에서 햇살론 소상공인 평가표에 의해 산출된 점수로 평가등급에
따라 대출한도가 다를수 있습니다.
2.소상공인 평가표
위의 이미지는 햇살론 소상공인 평가표에 의해 평가된 점수로 각 점수마다 한도가 측정되어 있는점을 확인하실수 있습니다.
4.사업운영자금 및 보증기간 및 상환방법
사업운영자금 의 보증기간은 5년이며 (1년 거치 4년 이내 원금균등분할상환 입니다.)
그리고 보증료는 대출금액의 연 1% 이내에서 결정되며 대출에 있어 필요한 서류로는
본인확인서류(주민등록등본)사업사실확인서류(사업자등록증,임대차계약서,무등록소상공인확인서)가 필요합니다.
5.창업자금 햇살론 대출조건
창업자금 햇살론 대출조건으로는 정부,지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅을 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년이내인 창업자가 대상이며 무등록,무점포에서 유등록,유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로 부터 3개월 이내의 자영업자가 대출대상에 속합니다.
이때 대출에 필요한 요건으로는 창업교육 이수기준12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수
(교육기관) 소상공인시장진흥공단,창업진흥원,서울산업진흥원 등
사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내인 자 (무등록 무점포의 경우 개업한지 3개월 이내)
6.창업자금 햇살론 대출한도
대출한도는 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위내에서 보증금 대출
또 필요한 경우에 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도내에서 운영자금까지 지원합니다.
이때,임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 획득하게
되어 있습니다.
7.창업자금 보증기간 및 상환방법
위의 사업운영자금과 동일하며 구비서류 또한 동일합니다.
8.자영업자 대환자금 햇살론 자격조건
자영업자 및 농림어업인(성실상환자 제외) 햇살론 신청자격을 만족해야하며 신청일 기준으로 3개월이 경과한
대부업체,캐피탈사,신용카드사의 연이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상으로 상환중인 자
이때 소득대치 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않아야 합니다.
9.대환자금 햇살론 대출한도
대출한도는 3천만원 이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용 하게 됩니다. 개인신용등급에 따른 대출한도는 배제 합니다. 대환자금은 대출한도 이내에서 생계 운영자금과 중복대출이 가능합니다.
자영업자 대환자금 구비서류
구비서류로는 자영업자 공통서류는 동일하지만 채권기관 준비서류가 필요 합니다.
대환대출 대상 채무내역서 그리고 신용정보 열람 신청서를 필요로 합니다.
10.취급기관 및 자영업자 햇살론 대출절차
마지막으로 햇살론을 취급하고 있는 기관과 대출절차에 대해서 알아보겠습니다.
첫번째로 햇살론을 취급하고 있는 금융권은 상호저축은행과 1금융권 내에서 한정적으로 취급하고 있습니다.
위의 이미지는 상호저축은행별로 금리와 이용할수 있는 매체가 나와있는 이미지이며 각 은행마다 조건이나 금리가
조금씩 차이가 나기 때문에 직접 한번 알아보시는 것을 권장드립니다.
1금융권내의 햇살론 취급은행입니다.
이때 업무상이나 여력이 되지않아 지점방문이 어려운 경우 은행에 문의시 출장담당영업사원이 직접출장도 가능하기 때문에 대행으로도 문의가 가능합니다.
대출절차
위의 이미지에 표시되어 있는 것이 자영업자의 대출절차이며 대출절차는 아래와 같습니다.
대출심사/영위사실확인절차/보증신청/대출실행
근로자 대출절차와는 다르게 자영업자는 조금 까다롭게 절차가 이루어지니 이점 잘 확인하시기 바랍니다.
11.마무리
정부지원 자영업자 햇살론 대출에 대해서 알아보았습니다.개인사업자 분들께서는 자금운용으로 큰 금액이나 그외 작은금액으로도 대출이 필요한 경우가 있습니다.위와 같은 햇살론도 저소득,저신용 분들에게는 좋은 상품이지만 대부업체 대비 금리가 낮은건 사실이지만 금융권내의 대출보다는 금리가 높은건 사실입니다. 그렇기 때문에 여러 대출상품을 알아보시는 것을 권장드리며 자신에게 맞는 자영업자 대출을 통하여 사업을 운용하시는데에 있어서 도움이 되는 글이 되었으면 좋겠습니다.
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